Уже вступила в действие Государственная программа по кредитованию субъектов малого и среднего бизнеса, пострадавших в ходе эпидемии. Программа представляет собой беспроцентный кредит, который предприятия и организации, пострадавшие от простоев, в связи с распространением коронавируса, могут получить у банков. Целевой заем вручают на ограниченный срок, только тем компаниям, которые попадают под требования правительства РФ. Для увеличения общедоступности программы президент уполномочил обеспечить 75% объема одалживаний гарантиями ВЭБ.
На какую сумму могут претендовать владельцы предприятий
Определенной и постоянной цифры нет, так как сумму возможного кредита вычисляют по формуле: МРОТ (для каждого региона) * Льготный период (сейчас 6 месяцев, при изменении ситуации будет пересмотрен) * Количество сотрудников на предприятии. На период льготного кредитования процентная ставка 0%, по завершении этого этапа увеличится до 4%.
Учитывая, что даже в регионах заработная плата выше полученной цифры и предприниматель не может урезать оплату, ссылаясь на форс-мажор. Могут быть предприняты действия:
- доплата разницы в зарплате сотрудникам владельцем бизнеса;
- предложение о временном снижении оплаты труда;
- предложение работнику следовать в отпуск за свой счет.
Последние два пункта работодатель может осуществить только с согласия работника.
Банки, предоставляющие услугу
В программе могут принять участие все банки. Ограничения выдвинул ЦБ. Выдавать кредит смогут банки с высоким рейтингом (АА) Банкам с низким рейтингом необходимо получить поручительство корпорации по развитию МСП. Какие банки выдают кредит на выплату заработной платы в 2024 году:
- Сбербанк. Воспользоваться услугой смогут только зарплатные клиенты, при выполнении всех условий, предусмотренных программой.
- МСП банк. Для действующих клиентов оформление беспроцентных кредитов будет происходить по максимально упрощённой процедуре.
- ПСБ. Участвуют компании, соответствующие требованиям правительства РФ. После одобрения заявки, организации необходимо оформить зарплатный проект.
- ВТБ. Ссудой могут воспользоваться компании, соответствующие условиям, у сотрудников которой есть банковские карты или открыт счет в любом банке. Заявка рассматривается один день.
На заметку!
Остальные банки пока только рассматривают возможность участия в программе. В любом случае, такое кредитование будет выгоднее, как минимум на 6%.
Банки, выдающие заемные средства, оформляют беспроцентные кредиты на зарплату сроком на один год. В течении первых 6 месяцев на сумму займа проценты начислены не будут. Далее процентная ставка составит 4% годовых. Если предприятие сможет погасить кредит за первые 6 месяцев, никаких начислений не будет.
Данные по начислениям работникам необходимо обновлять каждый месяц и отправлять в банк. Деньги на беспроцентный кредит проходят транзитом через счет организации непосредственно на счета работников. Некоторые банки уже афишировали штрафные санкции: 0,5%, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки.
Как оформить кредит на выплату заработной платы в 2024 году
Владельцу предприятия не придётся посещать банк, чтобы получить беспроцентный кредит. Заявку подают в электронной форме. Если у предпринимателя открыт зарплатный проект в банке, то заем для него одобрен и рассчитан автоматически, нужно лишь отправить заявку. ВТБ и ПСБ предлагают кредит, для потенциальных клиентов, не обслуживающихся в банке, но, возможно потребуется дополнительный список документов.
Как заявка будет рассмотрена, работник банка уведомит об этом по телефону. Чтобы с большей точностью узнать, какие документы необходимо предоставить в банк, стоит позвонить на горячую линию.
Какие организации могут воспользоваться программою
С 8 апреля 2024 года банки страны начали давать ссуды под ноль процентов на выплату заработной платы. Кому положено получение услуги могут узнать об этом в отделениях своих банков. Это беспроцентные кредиты тем предпринимателям, у которых нет средств для расчетов с работниками. На эти цели ЦБ планирует выделить 150 миллиардов рублей. Конечно, не все предприниматели смогут получить данную услугу.
На заметку!
Она будет доступна только предприятиям, и организациям, относящимся к малому и среднему бизнесу.
А это значит, что число сотрудников, работающих на компанию, не превышает сто человек. Предприятие имеет выручку, не превосходящую восемьсот миллионов рублей в год. При этом срок существования бизнеса должен превышать один год. Перечень видов деятельности, имеющих право на оформление беспроцентного кредита на зарплату, определены организациям, которые осуществляют:
- повседневные обслуживания населения (бытовые услуги);
- реализация общественного питания;
- организация развлекательных и спортивных мероприятий;
- осуществление автоперевозок и авиаперевозок;
- оказание туристических услуг;
- предоставление гостиничного сервиса;
- выполнение программ дополнительного образования взрослых и детей.
Таким образом, содействие будет целевое, и оказывать поддержку только тем сферам обслуживания, которые фактически не в состоянии существовать в ходе карантина.
Стоит упомянуть еще одно условие – беспроцентный займ гарантируется компаниям, которые сохранят за сотрудниками их рабочие места. Если же на предприятии будут проходить безосновательные сокращения, процентная ставка по заему будет увеличена.
Следовательно, условия получения выплат на зарплату сотрудникам достаточно жёсткие. Кроме того, они являются целевыми, то есть, их невозможно использовать ни на что, кроме оплаты труда или страховых выплат. Работодатель не сможет получить сумму за 12 месяцев сразу. Дебитор будет получать трансакции каждый месяц, передавая в банк выписки за отчетный период.
Специалисты в сфере экономики предполагают, что новой программой воспользуются многие бизнесмены, соприкоснувшиеся с трудностями. И предупреждают, что к данным средствам не стоит относиться как к материальной помощи. Это заёмные активы, обращаться за которыми необходимо только в крайнем случае.
