Одним из самых важных показателей, которые влияют на получение заемных средств – это кредитный рейтинг. В недавнем прошлом он применялся в оценке кредитоспособности крупных компаний. Но в настоящее время как юридическое, так и физическое лицо данные, которого попали в центральный банк кредитных историй, получают такую оценку.
7 причин, которые портят кредитный рейтинг
Вычислением граждан, которые добропорядочно оплачивают взятые на себя кредитные обязательства, занимаются специальные скоринговые компании. Схема, по которой она работают, довольно сложна. На него влияют семь факторов.
- Дисциплинированность и ответственность заемщика. Иными словами если человек регулярно оплачивает взнос, то к его рейтингу смело добавляют 30% из 100. Если человек во время платит взносы, то он заслуживает доверия. Если же есть просрочки, престижность соответственно падает.
- Величина задолженности, которая есть в настоящий момент. И снова этот показатель может прибавить 30% из 100. В этом случае банки определяют финансовый потолок, который доступен. Сюда входят потребительские, ипотечные, автомобильные кредиты. Этот показатель определяется в дробном соотношении. В результате, чем больше дробь по значению, тем ниже рейтинг.
Важно!
Не стоит брать ненужные финансовые обязательства, чтобы сделать свой рейтинг выше.
- Сколько лет кредитуется человек (общий период кредитования). При учете этого показателя может прибавиться до 20% из 100. Здесь дело не в финансовой стабильности гражданина, а в отсутствии истории вовсе. Банк не может на себя взять риски, если у него нет подтверждения о том, как человек будет оплачивать платежи в будущем. Для того чтобы получить крупный заём, нужно заранее выплатить несколько мелких.
- Регулярность. Здесь сотрудники банка проверяют, как часто человек за последнее время обращался за получением заёмных средств. То есть если за последние 14 дней вы обратились в несколько финансовых организаций и везде получили отказы, то это говорит о том, что нужда в денежных вливаниях у вас остра и вы не умете жить по средствам, а значит выплачивать кредит вам будет тяжело. Исполнение этого показателя прибавляет 10% из 100 к общему рейтингу.
- Какие виды займов у вас преобладают. Может добавить 10% из 100. На финансовом поприще известно два вида займов:
- единоразовые (ипотека, потребительский кредит и так далее);
- револьверные (кредитные карты).
В этом случае максимальное соотношение баллов получают те граждане, которые имеют самый сложный кредит, а не большее количество банковских продуктов на руках.
- Наличие невыплаченных кредитных обязательств. Здесь происходит стопроцентное попадание в черный список заемщиков и с таким показателем вряд ли вам выдадут кредит.
- Объявление себя банкротом. Здесь само за себя говорит все. Ни один банк не доверит свои финансовые средства человеку, который когда-либо прошел процедуру банкротства.
Что может повлечь за собой плохой рейтинг
Если ваш рейтинг низок или вообще отсутствует, то готовьтесь к тому, что ни одна финансовая организация не предоставит вам заём. Даже оформление кредитной карты с небольшим лимитом денежных средств получить проблематично.
Другими словами, ни один банк или иная кредитная организация не сможет предоставить вам заемные средства. Тем более начнутся постоянные звонки от коллекторских компаний, так как рано или поздно ваш долг будет продан им. Но есть и еще одно но! Если сумма задолженности высокая, то на вас будет подан иск за неуплат задолженности. В этом случае можно минимизировать штрафы за просрочки по кредитам. В любом случае финансовая организация изыщет с вас не оплаченный долг уже через судебных приставов.
Возможно ли с плохим рейтингом получить кредит
Сегодня получить заём с плохим или низким рейтингом получить возможно. Существует несколько банков, которые дают заемные средства нестабильным заемщикам. Они более лояльно относятся к причинам неоплаты по предыдущим кредитам.
Но чтобы понять причину отказа необходимо ознакомиться со своей историей, которую можно получить, подав заявку в Банк Кредитный Историй.
Чтобы исправить кредитный рейтинг и повысить его, предстоит тяжелый путь. Как это сделать?
- Оплатить нужно просрочки по всем текущим кредитам.
- Лучше всего полностью закрыть все задолженности.
- Пройти процедуру рефинансирования.
- Обратиться за небольшой суммой в финансовую организацию и оплачивать вовремя.
- В магазине приобрести какой-либо товар в рассрочку. Они не смотрят на историю по займам, и при их помощи вы сможете поднять его.
- Обратиться в банк для получения ипотечного или автокредита. Они являются залоговыми и в случае неоплаты он застрахован от рисков, потерять имущество.
Чтобы не омрачать свою жизнь отказами по кредитам и постоянными выплатами за полученные, лучше всего жить по средствам. Но если ситуация складывается таким образом, что кредит необходим, то в первую очередь обратитесь за получением сведений о своей кредитной истории.
