В условиях современной ускоренной инфляции лучше всего воспользоваться депозитарной программой: она позволит не только сохранить накопления в условиях падения рубля, но и приумножить капитал. На данный момент в Россельхозбанке доступно 11 вкладов с различными процентными ставками и условиями открытия. Далее будет рассмотрено 5 вкладов Россельхозбанка России с наиболее выгодными процентами в 2024 году.
Доходный
Вклад «Доходный» — вклад Россельхозбанка России, у которого в 2024 году самые выгодные процентные начисления. Вложив средства по данной программе, владелец может получать доход до 8,50% годовых. Это на 3,5-4,5% выше прогнозируемой инфляции в России за 2024 год.
Обратите внимание!
При выборе вклада обязательно нужно сравнивать годовую ставку со ставкой инфляции. Первая должна превышать вторую, причем как минимум на 1-2%. В противном случае вклад нельзя назвать выгодным.
Депозит можно открыть в различных валютах:
- рубли (ставка указана выше);
- доллары (3,05%);
- евро (не более 0,45%).
Пользователь может создать мультивалютный счет и привязать к нему депозит. Таким образом, он будет получать доход ото всех перечисленных валют. В этом есть существенное преимущество: в условиях экономического кризиса и быстрой инфляции специалисты рекомендуют хранить накопления в различных валютах, примерно по 30% на каждую из них.
Также читайте: Как открыть детский развивающий центр с нуля: с чего начать
Сроки вклада «Доходный» достаточно гибкие. Клиент банка может открыть счет на срок от 31 дня до 1460 суток (что равно 4 годам). Можно выбирать срок с шагом в 31 день: 62 дня (2 месяца), 93 дня (3 месяца) и так далее. Выгоднее всего открыть депозит на длительный срок. Чем длиннее срок вклада, тем больше процентов будет начисляться клиенту банка. На примере вклада «Доходный» рост процентной ставки в зависимости от сроков выглядит так:
- 31 день – 5,65%.
- 180 дней – 7%.
- 395 суток – 7,55%.
- 910 дней – 8%;
- 1460, максимальный срок – 8,5%.
Эти процентные ставки действуют, если клиент выбирает выплату процентов в конце срока действия депозитного договора. Если пользователь выберет другую схему оплаты (капитализацию или ежемесячную выплату средств на счет), то процентная ставка окажется ниже. Минимальная процентная ставка в таких условиях – 5,65%, а максимальная, на 4 года – 7,35%.
Важно!
Максимальная ставка в размере 8,5% устанавливается, только если клиент оформляет заявку на открытие депозита онлайн.
На сайте Россельхозбанка такой способ оформления называется «дистанционным». Есть и другой вариант открытия депозита – в офисах учреждения. Если оформлять вклад в офисном отделении, ставки следующие:
- при оплате в конце срока – от 5,5% до 8,35%;
- при ежемесячных выплатах или капитализации – от 5,5% до 7,2%.
Минимальная сумма вклада – 3000 рублей или 50 евро/долларов. Таким образом, открыть его может любой желающий, даже человек без больших накоплений. Еще одним важным преимуществом является то, что из всех прибыльных вкладов только «Доходный» можно оформить онлайн. Но у «Доходного» есть и минусы:
- нельзя снимать средства (возможна только ежемесячная выплата процентов на отдельный счет);
- нельзя пополнять депозит.
Данный вклад Россельхоза России в 2024 году предлагает выгодные проценты, но оформлять его стоит только тем, кто готов подписать договор сразу на несколько лет.
Надежное будущее
По данной программе выплата процентов осуществляется только в конце срока депозита. Клиент не может выбрать ни ежемесячные отчисления, ни капитализацию. Соответственно, использовать вклад стоит для накоплений: на машину, квартиру, обучение, лечение и тому подобные расходы.
Основные условия:
- процентная ставка до 8,4%;
- валюта – только рубли;
- минимальная сумма для открытия депозита – 50 тысяч рублей;
- сроки действия договора – 180 и 395 дней.
Для справки!
Название «Надежное будущее» выбрано не случайно. При оформлении депозита жизнь клиента страхуется.
Здесь, в отличие от других депозитных программ, предельно ясные условия доходности. Клиенты, которые открывают вклад на 180 суток, получают 7,85% доходности. Те, кто соглашается на открытие вклада на 395 дней, могут рассчитывать на максимальную ставку – 8,4%. Так как достичь максимальной ставки, в отличие от других депозитных программ, здесь максимально просто, именно «Надежное будущее» — самый доходный депозит. Всего за один год получает 8,4% прибыли.
Также читайте: Куда выгодно инвестировать деньги в 2024 году
Конечно, здесь есть подвох, как и в остальных вкладах Россельхоза России в 2024 году с выгодными процентами. Чтобы получить такие выгодные условия, необходимо одновременно с депозитом оформить страховой полис у партнеров Россельхозбанка. Это полис ИСЖ – инвестиционного страхования жизни.
Он гарантирует страховую выплату в случае смерти клиента и одновременно с этим приносит доход, однако доход не гарантирован. Если за время действий ИСЖ (минимум 3 года) доход получен не будет, застрахованному лицу вернут размер страховой выплаты – либо 100%, либо 85-90%.
Одновременно с оформлением вклада «Надежное будущее» нужно открыть и ИСЖ, причем размер страховой премии должен быть равен размеру депозита. Минимальный размер депозита – 50 тысяч, значит, и на ИСЖ придется отдать, как минимум, столько же. В результате возникают риски потерять 10-20% от дополнительных средств, вложенных в ИСЖ. Эти расходы могут оказаться выше, чем доходы по вкладу.
Совет!
Прежде чем оформлять вклад «Надежное будущее», узнайте все условия ИСЖ и сопутствующие риски.
Инвестиционный
Данный вклад приносит прибыль до 8,60%. Его можно открыть в долларах, тогда доходность составит 3,65% за год. Минимальный размер вклада в рублях – 50 тысяч рублей, в долларах – 1000 у.е. Выплата процентов производится только в конце срока, без права выбора других опций. ВО многом «Инвестиционный» схож с вкладом «Надежное будущее». Даже сроки действия договора совпадают – 180/395 суток.
Дополнительные условия:
- При открытии депозита необходимо одновременно с этим вложить аналогичную сумму в паевые инвестиционные фонды партнера банка. Например, вкладчик открывает счет на 50 тысяч и столько же расходует на инвестиции.
- Снятие средств и пополнение счета не предусмотрены. Пролонгация также не предоставляется.
- Чем выше сумма вклада и, соответственно, инвестиций, тем больше доходность.
Процентная ставка напрямую зависит от размера вложения. Пример:
- от 50 тыс. до 1,5 млн. – 7,85% за 180 суток и 8,4% за 395 суток;
- от 1,5 млн до 5 млн. – 7,9% за 180 и 8,45% за 395;
- более 5 млн. рублей – 8,05% и 8,6%.
Иными словами, чтобы добиться установленной в условиях депозита ставки 8,6%, необходимо открыть депозит на сумму 5 млн. рублей и одновременно с этим вложиться в инвестиционный фонд на 5 млн. рублей, при чем оформить договор на 395 суток. Условия не для среднего класса.
Также читайте: Банковский вклад или квартира под сдачу, что выгоднее?
Амурский тигр
«Амурский тигр» — это не основная, а дополнительная депозитарная программа. Принять в ней участие можно, только если у клиента уже открыт вклад в Россельхозбанке и есть одноименная карта «Амурский тигр».
Для справки!
«Амурский тигр» — это дебетовая карта, которая выдается вкладчикам, открывшим депозит на сумму от 50 тысяч рублей. Также для ее получения можно вложить 700 или 650 евро.
Карта дает несколько преимуществ. Во-первых, при ее наличии можно получать кэшбек до 5% в аптеках, до 5% в розничных магазинах, а также 1-5% у некоторых мелких партнеров. При оформлении карты также открывается депозит «Амурский тигр» (по желанию владельца, это не обязательно). По нему начисляется следующая процентная ставка:
- 7% за 395 суток;
- 7,05% за 540 суток;
- 7,10% за 730 дней.
Снимать средства с депозитарного счета нельзя, иначе ставка серьезно упадет. То же касается и пополнение вклада. Пролонгация возможна, если будет продлен другой вклад, в связи с которым изначально выдали карту «Амурский тигр».
Выплата процентов производится в конце срока или ежемесячно на карту «Амурский тигр».
Пенсионный Плюс
Эта программа принесет своему владельцу до 6,55% в год. «Пенсионный Плюс» обладает демократичными условиями. Минимальный размер вклада составляет всего 500 рублей. Максимальный – 10 млн. рублей. Вкладчик может пополнять счет и снимать с него средства без серьезной потери процентов. Учитывая, что дополнительных условий здесь нет, этот вклад Россельхоза России в 2024 году отличается очень выгодными процентами.
Выплата дохода происходит по системе ежемесячной капитализации. Проценты каждый месяц в денежном эквиваленте начисляются на счет, и далее прибавление процентов происходит уже с их учетом. Пример:
- Первый месяц вклад 100 000 рублей, годовая ставка – 6,55%, ежемесячная – около 0,55%. В первом месяце прибавка составит 550 рублей (плюс 0,55% от 100 тысяч).
- 550 рублей начисляется на депозитарный счет. Теперь проценты будут начисляться уже на сумму 100 550 рублей.
- В третьем месяце сумма на счете составит уже 101 103 рубля. Прибавка составит уже 553 рубля, а не 550, как в прошлом месяце.
Капитализация действует до окончания срока договора. Средства можно снимать без потери процентов при условии, что вкладчик сохранит на счету неснижаемый остаток – 500 рублей.
Важно!
Вклад оформляется после предъявления пенсионного удостоверения.
Начальная процентная ставка – 6,25%. Она действует, если договор был заключен на 395 дней. Ее можно повысить, если подписать документы об открытии вклада на 1095 суток (3 года). Тогда процентная ставка достигнет максимального уровня, 6,55%.
Если необходимо открыть вклад в Россельхозе России в 2024 году, ради выгодных процентов придется пойти на дополнительные уступки банку и воспользоваться дополнительными продуктами. Впрочем, в некоторых ситуациях эти дополнительные продукты тоже приносят прибыль, как в ситуации с ИЖС, поэтому отказываться от предложения не стоит. Нужно тщательно взвесить каждый вариант, рассчитывать доходность (сделать это можно на официальном сайте). После этого будет легко выбрать оптимальный для себя вклад.
Также читайте: 50 лучших вкладов в банках Москвы под максимальный процент
Россельхозбанк основан еще в 2000 году и скоро будет отмечать 20-летие. Это одна из 30 крупнейших кредитных организаций Российской Федерации. Банк является государственным – большая часть акций принадлежит Федеральному агентству по управлению госимуществом. Так как банк, фактически, государственный, он предлагает выгодные программы для физических лиц.
