Драгоценные металлы традиционно считаются наиболее безопасными видами инвестиций для частных лиц и крупных корпораций. Нестабильность рынка, возможный дефолт и финансовый кризис возродили интерес к подобным капиталовложениям.
Инвестиции в золото: виды и особенности
Кризисы с завидной регулярностью будоражат мировые финансовые рынки, поэтому все больше стран пытаются стабилизировать ситуацию с помощью золотого запаса. Риск глобальной рецессии экономики спровоцировал подъем цен на драгоценные металлы, которые в апреле 2025 года достигли нового пика. Стабильности золоту добавляет желание некоторых государств уменьшить влияние доллара как основной валюты.
Эксперты уверены, что вкладывать денежные средства в золото — правильный вариант для физических и юридических лиц. Существует несколько основных видов оформления вклада:
- Покупка золотых слитков. Во многих солидных банках клиентам предлагают приобрести металл в удобной форме. Сделка сопровождается документами, подтверждающими состав сплава, пробу, вес изделия, что позволяет легко перепродать или подарить его в дальнейшем. Средняя прибыль такой инвестиции составляет от 5−10% на одном слитке.
- Монеты из золота. В России официально отменен налог при приобретении подобных изделий, что делает их более привлекательными для инвестирования. Они отличаются идеальным качеством чеканки, могут использовать при обычных платежах. При перепродаже через 5−7 лет дают в среднем до 18% чистой прибыли.
- Торговля золотом на бирже. Способ позволяет вкладывать в драгоценные металлы, фактически не владея ими. Через специальный брокерский счет можно совершать сделки купли и перепродажи актива в любом размере. При правильных действиях удается получить доход на краткосрочном подъеме или падении. Такой вид инвестиций характерен для крупных инвесторов и корпораций.
- Металлические счета или золотые вклады ОМС. Желая сохранить деньги в период кризиса, клиент банка или инвестиционного фонда передает посреднику определенную сумму, на которую приобретают драгоценные металлы. Владелец не получает на руки слитки или золотые монеты, а на вклад начисляются депозитные проценты.
Среди менее распространенных видов инвестиций в золото, актуальных в 2025 году, — работа с электронными кошельками и системами. Мировой лидер компания Webmoney предлагает размещение денег по схеме, напоминающей золотой вклад от ОМС. Это наиболее выгодный вариант для физических лиц — сделка освобождена от налогообложения.
Важно!
Средний процент прибыли по вкладам ОМС (обезличенные металлические счета) в 2025 году составил 8%, что является отличным показателем в инвестировании.
Среди преимуществ такого вида инвестирования для частных и юридических лиц:
- стабильность золота на финансовых рынках;
- признание драгоценного металла в качестве платежного эквивалента во многих странах мира;
- высокая степень ликвидности при перепродаже, возможность реализации с минимальными потерями.
Но не следует думать, что золото всегда растет в цене, являясь наиболее желанной и качественной инвестицией. Оно периодически теряет несколько пунктов, но может всего за месяц вернуть лидирующие позиции на фоне очередной новости о политическом кризисе или нехватке запасов нефти.
Стоит ли вкладывать деньги в золото в 2025 году в России
Анализируя ситуацию с финансовым рынком на фоне пандемии, многие эксперты уверены, что вложение в драгоценные металлы — выгодный вариант для российских инвесторов. Золото отличается наиболее надежной страховой функцией и находится в постоянном росте.
Слова финансистов подтверждает статистика прошлого века: во время Великой депрессии стоимость унции золота выросла практически вдвое, несмотря на снижение покупательской способности населения. А с последнего российского кризиса 1998 года цена поднялась на 432 пункта.
Среди факторов, повышающих шансы на подорожание золота:
- увеличение доли металла в резервах многих государств;
- геополитическая напряженность и желание увеличить золотовалютные запасы;
- нестабильность экономики.
Обратите внимание!
Для физических лиц золото может стать отличной долгосрочной инвестицией. Изделия из драгоценного металла не теряют эстетических свойств со временем, поэтому золотые монеты и слитки легко хранить. Их несложно реализовать на внутреннем рынке, превратив в «живые» деньги.
Особенности золотого вклада Сбербанка для физических лиц
При нестабильности экономики многие люди пытаются сохранить личные сбережения от дефолта и обесценивания. Одним из способов может стать вклад в золото в Сбербанке России. Он предлагает уникальные предложения в разных видах драгоценных металлов под стабильные проценты.
Среди последних программ для физических лиц от Сбербанка:
- металлические счета по системе ОМС;
- скупка и реализация слитков высшей пробы;
- монеты для личных коллекций и перепродажи.
Среди физических лиц наиболее востребованы последние варианты. Инвестиционные монеты и слитки небольшого размера часто приобретают в качестве дорогостоящего и памятного подарка. Их цена ориентирована на стоимость золота.
Основные условия для открытия золотого счета в Сбербанке для частного лица:
- счет открывается в сумме, эквивалентной массе;
- обслуживание клиента является бесплатным;
- минимальный размер золотого вклада равен 1 грамму в металле или деньгах;
- максимальная величина вклада для физического лица не превышает 1 килограмма золота;
- получить доход можно в любом виде, включая слиток драгоценного металла или монеты;
- при необходимости можно оставить изделия на ответственное хранение в ячейке банка без дополнительной платы;
- работа ведется только с золотом высшей пробы.
Вклады в Сбербанке имеют множество особенностей, что делает их удобными для частных лиц, которые ранее не сталкивались с инвестированием. В банке можно открыть неограниченное количество счетов, приобрести несколько слитков, приносящих доходы, периодически продавать и покупать новые изделия. При необходимости и изменениях котировок на золото меняется уровень прибыли клиента.
Важно!
По золотым вкладам, в отличие от стандартных, Сбербанк России не предлагает фиксированную ставку и не начисляет проценты. Они привязаны к биржевым изменениям и торгам.
Вкладчиками могут выступать люди старше 18 лет, которые открывают счет по предъявлению паспорта. Среди актуальных предложений — возможность капиталовложения на несовершеннолетнего ребенка от имени родителей. Подростки также могут сделать вклад самостоятельно, но при наличии доверенности и разрешения от взрослых.
Среди преимуществ открытия золотых вкладов в Сбербанке:
- высокий потенциал вложенных средств;
- отсутствие строгих ограничений на снятие или пополнение счета;
- не требуется оплачивать налог НДС;
- ликвидность драгоценных металлов, которые легко реализовать в любой день;
- возможность сделать капиталовложение на несовершеннолетнего как вложение в будущее.
Среди недостатков золотых вкладов Сбербанка финансовые эксперты называют отсутствие гарантированного дохода. Металл, как и любые виды инвестиций, может потерять в цене и принести владельцу убытки. Поэтому перед продажей необходимо внимательно изучать котировки и принимать решения максимально взвешенно.
Важно!
Вложения в золото, сделанные в Сбербанке, не подлежат страхованию в государственной системе. Но следует отметить, что банк относится к надежным и стабильным, поэтому риск потерять деньги минимален.
Среди недостатков вклада — необходимость после получения процентов или выкупа слитка самостоятельно уплатить налог на доходы физических лиц (НДФЛ). Человеку при физической покупке изделия следует обратиться в налоговую инспекцию, оформить и уплатить сумму после расчета специалиста.
Недостатки инвестирования в золото в РФ
Основное достоинство капиталовложений в золотые слитки, монеты или вклады — простота для обычного человека, который ранее не сталкивался с инвестициями. Ему не нужно изучать сложности биржевых сделок, тонкости расчетов процентов и маржи, вникая в мировые котировки. Это хороший способ вложить многолетние накопления, чтобы не потерять обесцененные средства во время очередного экономического кризиса.
Но главный недостаток золотых вкладов — необходимость вложений на длительное время. Котировки золота растут стабильно, но медленно, поэтому получить реальную прибыль можно только через несколько лет. Инвестиции на непродолжительную перспективу не имеют практического смысла, а разница между покупкой и продажей не окупается из-за высоких темпов инфляции в России.
Важно просчитать момент, когда лучше всего вложить деньги в золотые запасы. Для этого необходимо отслеживать период роста, чтобы найти наивысшую точку и правильно инвестировать свободные средства.
Среди недостатков вложений в золото в РФ эксперты отмечают:
- низкий процент прибыли по сравнению с другими видами инвестиций;
- невозможность точного прогноза цен на металлы;
- длительное ожидание весомой прибыли (от 10 лет).
Несмотря на минусы, многие финансовые аналитики считают 2025 год наиболее благоприятным для инвестирования в золото. Драгоценные металлы в России постоянно находятся в стадии роста в течение нескольких лет. Но специалисты рекомендуют обязательно разбавить инвестиционный портфель акциями и другими видами краткосрочных вложений на перспективу.