Капитал, который инвестирован правильно, может давать владельцу достаточно средств для жизни в виде процента. Такой пассивный доход – не редкость в Европе, где фамильные сбережения имеют более давнюю историю. Однако даже сделав вклад, можно обеспечить себе неплохое пособие. Главное, верно подобрать инструмент для вложений и грамотно рассчитать минимальный первоначальный взнос.
Базовый расчет
Сделать верный расчет, исходя из ежемесячного дохода не сложно. Учитывать нужно сразу несколько факторов. Во-первых, процентная ставка в банке будет меняться. Финансовые учреждения не предлагают долгосрочные программы с большими суммами и фиксированными процентами. Поэтому есть риск потерять заработок или столкнуться с его уменьшением. Во-вторых, планируя такую стратегию в перспективе, важно не забывать об инфляции. Ежегодно сумма вклада будет обесцениваться, а получаемый доход будет терять свою покупательскую ценность. Все это изначально нужно заложить в расчет, если нет задачи в будущем регулярно пополнять счет из других источников.
На заметку!
Все эти нюансы важны и для тех, кто работает с зарубежными банками или вкладывает свои средства в валюту. Риски в этом случае только возрастают.
В самом простом виде расчет будет выглядеть следующим образом. Допустим, в среднем банк предлагает 6 процентов в год, а целевой показатель отчислений ежемесячно – 30 000 рублей. Тогда эту сумму нужно разделить на 6, затем умножить на 12 по числу месяцев в году и умножить полученное число еще на 100, чтобы перейти к полной сумме начального вклада. Получается величина взноса в 6 миллионов рублей. Если ориентироваться только на такие цифры, нужно быть готовым к тому, что уже через 10 лет инфляция буквально «съест» около 40 процентов.
Чтобы избежать уменьшения доходности, стоит выбрать банковский продукт с возможностью отчисления ежемесячных процентов и регулярного пополнения. Некоторые финансовые организации дают клиентам возможность частично капитализировать проценты, что еще более удобно. В этом случае расчет нужно проводить с учетом средней величины инфляции в стране. Она может колебаться от 2 до 8 процентов по статистике за 15 лет. Экономисты советуют брать в расчет величину в 5 единиц. Это значит, что при ставке в 6 процентов отчислять можно будет только 1 процент. Все остальное нужно сразу же возвращать на счет, чтобы сумма процентов постоянно росла. Вероятно, будет момент, когда инфляция окажется ниже. В этом случае станет возможным дополнительное увеличение доходности. Расчет на те же 30 тысяч в месяц будет аналогичным, но с использованием величины уже в 1 процент. Сумма получается уже 36 миллионов.
Важная статистика
Получение пассивного дохода от банковского вклада экспертам в области экономики не кажется рациональным решением. Кроме того, что доходность будет постоянно падать, вероятность потерять весь капитал в наиболее нестабильные периоды крайне велика. Чтобы гарантировать себе доход, нужно обязательно учитывать основные показатели статистики и верно выбирать тактику работы с банками.
Процентные ставки по вкладам не стабильны, однако многие эксперты сходятся во мнении, что они уже не поднимутся до уровня 2005 или 2014 годов. Но положительные тенденции есть, а именно:
- ставка превышает уровень инфляции;
- появляются долгосрочные программы вложений;
- рост отмечают с 2024 года непрерывно.
В 2024 году ставки были наиболее нестабильными и резко падали с отметки в 10 процентов до 5 единиц. Затем ситуация стабилизировалась, но на минимальных уровнях. А с 2024 года динамика исключительно положительная. В 2024 году средняя величина доходности банковского вклада составляла 6,4 процента при инфляции в 4 единицы. В 2024 году аналитические агентства опубликовали уже соотношение 6,9 и 2 процента, что показало существенное увеличение привлекательности банковских продуктов.
На заметку!
С таким расчетом согласны не все. Например, некоторые методы исчисления дают величину обесценивания более 7% год. В этом случае о доходности речи не идет.
В 2024 году прогнозируют дальнейший рост доходности. Инфляция должна увеличиться незначительно, а по оптимистичным оценкам и вовсе останется на прошлогоднем уровне. Однако вклады могут подрасти до величины в 8 и даже 8,5 процентов. Не менее важна и статистика, касающаяся надежности банков. Такие большие суммы не входят в программу государственного страхования. То есть все риски владелец капитала берет на себя, если не оформляет дополнительную и платную страховку. Активная проверка банков ведется уже три года, за это время число отозванных лицензий превысило отметку в 200 единиц. Однако в процентах это не слишком много. Показатель свидетельствует о стабильности банковской системы, достигнутой ранее принятыми более жесткими мерами. Отзыв лицензий замедляется, по годам число составило:
- в 2024 – 115;
- в 2024 – 101;
- в 2024 – 62.
Но если брать статистику с 2008 года, можно увидеть, что закрыто было более 40 процентов всех финансовых учреждений в стране. По прогнозам экспертов, к концу 2024 года должно остаться не более 500 крупных банков, которые могли бы обеспечивать абсолютную прозрачность сделок и наилучшие условия для вкладчиков всех уровней. Это важно, поскольку, размещая сумму свыше 1,4 миллиона, владелец ее рискует потерять все вложения.
Распределять вклады по нескольким банкам – хорошее решение для тех, кто планирует жить исключительно на проценты. Так можно значительно сократить свои риски и при этом не потерять доходность. Уже после величины в 10 миллионов банк не увеличивает ставку, а старается продать клиенту более активные программы инвестирования. Но если цель в исключительно пассивном доходе, такие предложения не будет интересными.
Жить только на проценты от банковского вклада реально, если изначально внести на счет большую сумму. Например, для получения 30 тысяч ежемесячно нужно будет минимум 6 миллионов рублей, а с учетом максимальной величины инфляции уже 36 миллионов. Чтобы не потерять всю сумму, не столкнуться с уменьшением доходности, нужно найти надежный банк, тщательно сравнить ставки и ознакомиться с прогнозами их изменения. В сравнении с другими методами инвестирования вклады в банках не слишком привлекательны, но это наиболее простой вариант для тех, кто не хочет постоянно заниматься своими финансами.
