Особенности «золотого» инвестирования

Каждый владелец денежных сбережений со временем задаётся вопросом: куда вложить деньги в нестабильное время, чтобы сохранить и приумножить свой капитал?

Информационный рынок забит рекламой с многочисленными предложениями инвестирования: вклады в банках, недвижимость, акции, биржа, драгоценные металлы. У всех вложений есть положительные и отрицательные стороны, никто не застрахован от потери средств. Как не стать жертвой мошенника и вложить деньги правильно?

Золото — одно из самых перспективных направлений инвестирования. Этот металл не только не теряет своей стоимости в кризис, но ещё и ежегодно поднимается в цене. Поэтому инвестиции в золото становится самым популярным видом вложения людей.

Золотой запас — ликвидный актив, который можно реализовать в любой стране мира, на него не влияет курс рубля, инфляция и политические процессы.

Плюсы вкладов в золото

Золото стало предметом товарно-денежных отношений ещё много веков назад. С тех пор золото считается самой стабильной валютой с неизменно растущим ценником.

Государственные валютные фонды часто хранят свой страховой резерв в драгоценных металлах, в частности в золоте. Падение валют имеет прямое влияние на стоимость акций и ценных бумаг, инфляция поедает денежные банковские вклады, а золото позволяет людям сохранить свои сбережения и немного подзаработать. В последнее десятилетие замечен стабильный рост стоимости золота, который приносит инвесторам неплохую прибыль.

Однако под понятиями «драгоценный металл» и «золото» не подразумеваются ювелирные украшения. Инвестиции в золотые украшения неликвидны, потому что большая часть их стоимости — услуги ювелирного мастера, накрутка магазина и производственные затраты. В последствии продать эти украшения даже по прежней цене не получится, это убыточное вложение. Есть лишь один вариант прибыльного вложения в ювелирные изделия — это изделия известных брендов, шедевры, которые с годами лишь дорожают.

Виды инвестиций в золото

Первый вид инвестирования — золотые слитки. Считается не самым выгодным вариантом вложения в драгметалл, потому что в стоимость слитка включается налог на добавленную стоимость, не возмещаемый в дальнейшем. Этот вид вложения был популярен в конце девяностых — начале нулевых, когда люди не доверяли банкам и хранили слитки дома. Однако сейчас этого почти никто не делает, так как любой дефект значительно снижает стоимость слитка.

Сегодня покупкой и продажей золота занимаются несколько банков в России. Сбербанк проводит более 60 процентов сделок с золотом, остальные сорок процентов делят ВТБ, НОМОС-банк и Банк Москвы.

Сейчас в Государственной Думе рассматривается вариант с отменой НДС на золотые слитки, в этом случае будет возможность хоть немного на них заработать. Иначе комиссии банка, оплата банковской ячейки и налоги съедят всю прибыль.

Поэтому, если Вы решите сделать вклад в золотые слитки, то лучше немного подождать или рассмотреть другие виды вложений.

Второй вариант вложения — инвестиции в золотые монеты. На данный момент это очень популярный вид вложения среди россиян. Но есть различия между инвестиционными и обычными золотыми монетами. Инвестиционные золотые монеты имеют высокое качество золота, отличную чеканку, индивидуальный дизайн. Этот вид монет считается ликвидным, легко покупается и продаётся.

Но у этого вида вложения в золото тоже есть несколько недостатков.

1. Большинство банков только продаёт золотые монеты, но не покупают их. Особенно проблематично реализовать монеты в маленьких городах.

2.В некоторых банках существует значительная разница между ценой закупки и продажи монеты. Это случается из-за высоких процентов комиссии банка. Поэтому внимательно ознакомьтесь с ценой покупки и продажи золотой монеты перед приобретением, иначе монета просто станет красивым предметом интерьера.

Помните: Чтобы не платить 13 процентов подоходного налога необходимо продавать монеты не ранее чем через 3 года.

Обезличенные металлические счета — следующий вид инвестирования в золото. Это счёт в банке для учёта движения драгоценного металла. В нём указываются только граммы, а количество слитков, проба и производитель обезличиваются.

В Европе и Соединённых штатах Америки этот вид вклада считается самым распространённым. Выгоден и для инвесторов и для банков. Главное внимательно подойти к выбору банка, лучше всего делать вклад в крупные банки, которые имеют крупные годовые обороты.

Процентная ставка составляет от 1,5 до 2 процентов, большего Вам не сможет дать никто. Не стоит идти на поводу у мошенников, предлагающих большие проценты. Лучше копить понемногу нежели бояться потерять всё.

Главным преимуществом этого вложения является отсутствие НДС, а также отсутствие издержек на изготовление слитка, его хранения и транспортировку. Счёт легче обналичить чем продать настоящие слитки золота.

Недостатком является отсутствие страхования вклада, поэтому при закрытии банка владелец сможет вернуть лишь часть средств.

В тройку самых надёжных банков для ОМС входят: «Сбербанк России», «ВТБ24» и «Альфа Банк». «Сбербанк» уже с 2002 года работает с металлическими счетами и имеет самую широкую сеть представительств. К сожалению не все филиалы страны работают с ОМС, так как для этого требуется дорогое оборудование, сейфы и квалифицированные сотрудники. Минимальный вклад — 0,1 грамма. При внесении слитков на счёт понадобится оплатить услуги оценщиков по тарифу банка. Перевод металла между счётами напрямую невозможен, придётся сначала перевести золото в рубли, а потом снова его закупить, потеряв деньги на комиссии.

Работа с обезличенными счетами в «ВТБ24» и «Альфа Банке» идентичны. Минимальный вклад от 1 грамма, но зато есть возможность перевода между счетами, открытыми на одного человека. «ВТБ24» не принимает слитки от физлиц, их счёт пополняется либо денежным переводом, либо переводом с другого ОМС.

Торговля золотом на бирже

Торговать золотом на бирже возможно либо с помощью акций золотодобывающих компаний, либо с помощью вкладов в деривативы на золото на бирже. Этот вид инвестиций подходит для опытных игроков-финансистов. Издержки в этом виде вклада минимальны, но существуют определённые риски, связанные с падением цен на золото.

Вкладывать в золото лучше всего в начале года, когда цены минимальны, во второй половине года цены обычно повышаются, что позволяет выгодно его продать. Сегодня существуют компании, которые позволяют покупать золото даже из других стран, удалённо, экономя при этом на издержках.

Помните: Заработать на разнице курсов смогут лишь опытные игроки биржи, для этого необходимо внимательно изучать рынок и анализировать любые изменения в мировой практике.

Инвестиции в золото в 2024 году считаются хорошим способом сохранить и приумножить капитал. Его цена не подвластна проблемам на мировом финансовом рынке. Но прежде чем вложиться в золото запомните то, что это долгосрочное вложение. Минимальный срок вклада — 3 года. Ожидать крупной прибыли от этих вложений не стоит, так как скачки роста в ближайшем будущем аналитиками не прогнозируются.

Видео о том, нужно ли вкладывать деньги в золото

//www.youtube.com/watch?v=H4cQIomNzIs