Банковский вклад или квартира под сдачу, что выгоднее?

Хранение денег без их вложения невыгодно. Инфляция постепенно будет уменьшать капитал независимо от экономической ситуации в стране или курса валют. Поэтому нужно определить лучший метод инвестиций. Выбирая между двумя классическими вариантами, банковским депозитом и покупкой недвижимости, учитывать важно возможную доходность и риски, юридические правила, период окупаемости. Оба варианта имеют преимущества и недостатки, будут как хорошим способом сохранить средства, так и источником стабильного дополнительного дохода.

Вложения и прибыль

Главный аргумент в пользу любого варианта – его прибыльность. С этой точки зрения, банковский вклад и покупка квартиры для ее сдачи практически равны, хотя может показаться, что это не так. Но следует избегать заблуждения на этот счет. Покупка квартиры и ее сдача в аренду связаны с постоянными дополнительными расходами:

• коммунальные платежи;
• налоги и сборы;
• периодический ремонт.

Банковский счет не требует никаких дополнительных вложений. Недвижимость будет постепенно расти в цене, причем касается это как ценника за аренду помесячно, так и итоговой суммы продажи. Этого же уровня доходности можно достичь, если проценты по вкладу отдать на капитализацию, увеличивая полезный размер процента.

На заметку!

Капитализация возможна на всех счетах, включая самые краткосрочные. Единственный ее недостаток – отсутствие возможности пользоваться получаемыми процентами.

Выбирать вариант инвестиций следует, учитывая потребности в средствах в перспективе. Если главная цель – сохранить, оба метода вложений хороши. Но если нужно заработать в ближайшие годы, сдача в аренду будет выгодной только в самых крупных городах. В мегаполисах, в Москве или Санкт-Петербурге в плюс можно выйти через 5-8 лет. В небольших городах срок окупаемости вложения намного больше – до 15 лет.

Эксперты отмечают, что по абсолютной доходности за вычетом всех налогов и дополнительных трат доходность вклада и квартиры практически равна. Существенного выигрыша не дает ни одни из вариантов. Однако в минусе окажутся владельцы капитала, которые оформят депозит менее чем под 8 процентов годовых или без капитализации. Потеряют средства, а не приумножат, и люди, готовые купить квартиру с привлечением ипотечных средств в расчете на доходы от аренды.

Риски и правила

Вклад, с точки зрения потенциальных рисков, более привлекателен, если речь идет о сумме менее чем в 1,4 миллиона рублей. При наличии обязательной страховки со стороны государства вкладчик ничем не рискует. Даже при банкротстве финансового агента его средства не исчезнут. Однако такой капитал нельзя считать достаточным для покупки недвижимости в городах. При увеличении объемов депозита все риски клиент уже берет только на себя. Это существенно сужает выбор банков до самых надежных, имеющих длительную успешную историю работы.

Приобретение квартиры будет менее рискованным вариантом, если вложить деньги в готовую недвижимость, а не в стройку или в долевые договора. Придется потратиться на тщательную проверку объекта, чтобы гарантировать отсутствие обременений и претензий со стороны возможных скрытых собственников. Однако риска, что купленные метры не будут востребованы на рынке аренды, упадут в цене, практически нет. Даже при непродолжительном снижении трендов в перспективе 10 лет можно ожидать стабильного роста.

На заметку!

В среднем за год метры жилого фонда дорожают на 3 процента. Особенно выражена эта тенденция на рынке новостроек.

Вклад – это хороший вариант для тех, кто не хочет дополнительно платить налоги, заниматься декларациями и изучать правовые аспекты. Такие доходы от депозитов не облагаются дополнительными сборами, в отличие от любой прибыли от недвижимости. Касается это как аренды, так и быстрой перепродажи на волне подъема ценника объектов. Закон обязывает либо уплатить 13 процентов от всей суммы за год, либо оформить ИП и удержать налог уже в размере 6 процентов. Последняя редакция закона о сдаче квартир в аренду предполагает также вариант оформления лица как самозанятого или покупки патента на заданный срок. Обязательным этапом оформления сделки будет сбор пакета документов, в который входят:

• письменное согласие всех владельцев и жильцов;
• технический паспорт;
• нотариально заверенный договор;
• выписка ЕГРП или ЕГРИП;
• ИНН.

С этой точки зрения, вклад в банке более выгоден. Снизить уровень риска можно, разделив сумму на несколько частей и воспользовавшись услугами нескольких финансовых компаний. Страховка будет покрывать всю сумму, хотя это негативно скажется на доходности.

Жилье или бизнес

Существенно увеличить доход от вложений в недвижимость можно, если выбрать покупку коммерческих объектов под сдачу в аренду. Это могут быть отдельно стоящие здания, территории в торговых центрах или площади на первых этажах жилого здания. Главное преимущество такого подхода – быстрая окупаемость. Даже с учетом более высокой начальной стоимости первые реальные доходы получить можно будет через 2-3 года. Это объясняется высокой ценой аренды практически во всех районах города.

Однако такие инвестиции характеризуются высоким уровнем риска. Объекты чаще падают в цене, владельцы вынуждены регулярно составлять отчетность, обязательным будет и оформление ИП или иной юридической формы. При этом спрос на сегодня не превышает предложение в большинстве городов за исключением мегаполисов. Поэтому владелец несет риски простоя, а значит, и убытков в связи с затратами на обслуживание и налоги. Нельзя забывать и о том, что еще в 2008 году цены на коммерческую недвижимость «рухнули» и до сих пор не восстановились, хотя тенденция роста уже есть. Поэтому жилье, квартиры, в частности, более выгодны как инвестиции средств с точки зрения баланса рисков и гарантированной прибыльности.

На заметку!

Быстрее всего по статистике окупаются небольшие жилые помещения в центральных районах. Наибольший спрос на однокомнатные квартиры и студии улучшенной планировки.

Еще более рискованными и сложными будут вложения в зарубежную недвижимость. Как правило, при наличии небольшого капитала, эксперты не советуют заниматься подобным бизнесом. Предсказать окупаемость еще сложнее, труднее и правильно выплачивать налоги, контролировать оплаты.

При правильном подходе к частным инвестициям доход от вложения можно получить как от банковского вклада, так и от купленной и сданной в аренду недвижимости. В этой области действуют стандартные правила: чем выше доходность, тем больше и риски. Самый простой вариант – распределить всю сумму по застрахованным вкладам. Но наибольшую прибыль можно получить, вложив средства в коммерческие объекты.