Кредиты — это самые популярные банковские услуги. Однако в некоторых случаях у заемщиков не хватает денег, чтобы своевременно и в полном объеме вносить платежи по взятым долговым обязательствам. В результате накапливаются немалые штрафы, и общая сумма долга возрастает. Чтобы избежать трудностей, следует ознакомиться с законными способами решения проблемы просроченного кредита.
Классические способы
Прибыль любой финансовой компании базируется на получении финансовых средств с клиента. Взяв кредит и допустив просрочки, не стоит скрываться от кредиторов. Лучше с ними выйти на контакт и детально обсудить проблему. Некоторые банковские организации в таком случае могут предложить реструктуризацию долговых обязательств. Эта процедура дает возможность изменить:
- график ежемесячных платежей;
- размер первоначального взноса;
- процентные ставки.
Иногда банк предоставляет клиенту временную отсрочку от совершения платежей. Однако такая возможность дается лишь на время нахождения на больничном или на период поиска новой работы клиентом. Реструктуризация является самым предпочтительным решением. Эта процедура дает возможность увеличить период выплаты долговых обязательств, но при этом стоит учитывать, что размер переплаты также возрастет.
Многие банки предлагают клиентам-должникам услугу «кредитные каникулы». На срок их действия долг замораживается, и начинаются гаситься только начисленные и начисляемые проценты. С помощью этой услуги можно уменьшить ежемесячные платежи.
Если кредит оформлялся на крупную сумму денег, логичнее реализовать залоговую собственностью. Лучше это делать своими силами, потому что специальные компании берут немалую комиссию, которая иногда достигает 15−25% от общей цены продаваемой собственности.
Чтобы реализовать залоговое имущество, нужно оповестить об этом банковское учреждение и получить особую бумагу, подтверждающую снятие его с отчуждения. Лишь после этого можно приступать к поиску покупателей.
Если займ оформлялся при участии поручителей, нужно обратиться к ним за материальной помощью. Поручитель дает согласите на то, что будет вносить ежемесячные платежи вместо заемщика при необходимости, однако у него есть полное право взыскать их после выплаты в порядке судебного разбирательства.
Некоторые банки предлагают рефинансирование займов. При этой процедуре оставшаяся часть долга отправляется в другой банк. У клиента в такой ситуации есть возможность получить выгодные условия для последующего погашения.
Процедура банкротства
Выплатить просроченный кредит непросто. Каждые 5 лет у граждан РФ есть право прибегнуть к процедуре банкротства. Она имеет такие особенности:
- банковский клиент не получит кредит ни в одном из банков в течение определенного количества времени (несколько лет);
- процедура банкротства производится в суде;
- часть собственности заемщика может быть продана с целью погашения имеющихся долговых обязательств.
Иногда банк идет навстречу своим клиентам и аннулирует штраф и проценты. Однако такое возможно лишь в случае с большими кредитами.
В некоторых ситуациях лучше дождаться судебного решения. В процессе заседания штрафы могут счесть незаконными и полностью списать. Затем заемщику останется лишь оплатить весь долг без учета штрафов. При этом судебные приставы могут удерживать не больше 50% от основной заработной платы.
