Просроченный кредит: законные способы решения проблемы

Кредиты являются одной из самых востребованных услуг банка. Но иногда заёмщики неправильно рассчитывают силы и не осуществляют ежемесячные платежи. В итоге копятся штрафы, и сумма долга увеличивается. Через определенное время банк имеет право подать в суд для принудительного взыскания средств. Но есть законные способы решения проблем с просроченным кредитом.

Традиционные варианты

Любой финансовой организации выгодно получать деньги с клиента. Поэтому не стоит прятаться от кредитора, необходимо с ним переговорить. Многие банки идут навстречу клиенту и готовы предоставить реструктуризацию долга. По этой процедуре могут быть изменены:

• проценты;
• график платежей;
• размер ежемесячного взноса.

В некоторых случаях может предоставляться отсрочка платежей. Ее дают на время поиска работы или пока человек не выйдет с больничного. Реструктуризация наиболее предпочтительный вариант. Он позволяет увеличить срок выплаты кредита, но вместе с этим вырастет размер переплаты.

Некоторые банки предоставляют кредитные каникулы. На их период основная сумма долга замораживается и идет погашение только процентов. Такая процедура позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа.

В случае займа на большую сумму целесообразно продать залоговое имущество. Делать это лучше самостоятельно, так как специализированные учреждения забирают комиссию в размере 15−20% от стоимости реализуемого имущества.

Для того чтобы продать залог, необходимо поставить банк в известность и получить документ о снятии отчуждения. После чего можно заниматься поиском покупателя.

Если кредит был оформлен с поручительством, то необходимо обратиться к нему за помощью. Поручитель обязан вносить платежи за заемщика, но он имеет право после взыскать их в судебном порядке.

Можно попробовать воспользоваться программой рефинансирования. При ней остаток долга переходит к другому банку. В таком случае клиент может получить более выгодные условия погашения (снижение процентной ставки и т. д. ).

Необычные способы

Справиться с просроченным кредитом не так просто. Раз в пять лет каждый человек имеет право воспользоваться процедурой банкротства. Ее особенности:

• клиент банка не сможет получить кредит в течение нескольких лет;
• банкротство проводится в судебном порядке;
• часть имущества может быть реализована для частичного погашения долга.

В некоторых случаях банк может идти на уступки и списать штрафы и часть процентов. Такое возможно только в случае большой суммы кредита. С некоторых должников не получается взыскать средства (нет имущества, а работа малооплачиваемая). Поэтому финансовая организация может пойти на уступки и снизить размер долга при условии, что клиент будет добропорядочно осуществлять платежи.

Иногда целесообразно дождаться суда. В ходе заседания штрафные начисления могут посчитать необоснованными и списать. После чего заемщику остается только выплачивать долг. С официальной зарплаты приставы могут удерживать не больше 50%.